电信网络诈骗持续高发的原因之一，是大量银行卡、电话卡被出租、出借、出售给电诈分子实施网络诈骗，成为其作案工具和转账桥梁。电诈分子穷尽一切手段疯狂“敛卡”，通过高价收购，以高价诱惑指使他人开立银行卡大肆收贩。

随着《反电信网络诈骗法》的出台，公安联合金融、电信、互联网行业正以雷霆之势打击电信网络诈骗及其关联违法犯罪活动，严打收贩、租借“两卡”行为，大力挤压“黑灰产”空间。

(资料图)

一

什么是“两卡”

“两卡”一般是指电话卡、银行卡以及第三方支付账户等。电话卡既包括我们平时所用的三大运营商手机卡、虚拟运营商电话卡、物联网卡等；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、具有收付功能的二维码、非银行机构支付账户等。

手机卡

银行卡

二

买卖“两卡”的危害

非法买卖“两卡”，最直接的后果就是产生大量“实名不实人”的银行卡、电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗，还会被用于网络贩毒、网络赌博等犯罪中，这些犯罪现象对社会和家庭都会带来非常大的负面影响，很多不明真相的大学生、村民，被开卡中介忽悠，不惜牺牲自己的信用办理电话卡、银行卡进行贩卖，最后受到法律的惩处或者信用惩戒。

三

被买卖的银行卡

都被拿去做了什么？

1

被用于电信网络诈骗分子实施诈骗

老张曾办理过某行的工资卡，换工作后工资卡就不再用了，偶然经邻居介绍，老张加入了一个收卡微信群，很快便找到买主，之后卡被用于实施电信网络诈骗，案发后，老张因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被公安机关刑事拘留。

2

被用于洗钱犯罪团伙洗钱

手头紧张的小李为赚点快钱，将自己的身份证、银行卡、网银、手机卡“全套”出租。犯罪分子配套开通手机银行，将其用于洗钱。受害人将钱打进骗子指定的账户即小李银行卡中，然后被快速分成多笔小额款项转至数张银行卡，再由分布各地的团伙成员将赃款取走。几个月后，民警找到小李，他才知道自己的银行卡涉及多起电信网络诈骗案件，等待小李的将是法律的惩罚。

一旦银行卡被买卖用于违法犯罪活动，虽然不是你诈骗的、钱也不是你洗的，但是你为违法犯罪活动提供了资金转移的途径，最终都会追溯到卡主本人，导致个人信用受损，甚至承担法律责任。

四

非法买卖“两卡”

要承担的严重后果

1

信用惩戒

人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

2

限制业务

5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。

3

严管账户

银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户，惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

4

法律处分

非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。

出租、出借、出售个人银行账户、手机卡和各类支付账户，都是属于违法行为，把自己的卡提供给犯罪分子使用，就是犯罪分子的“帮凶”，同样要承担法律责任。不论何种情况，在面对不法分子提出租借、收购手机卡、银行卡和支付账号等要求时，一定要保持清醒头脑，明辨是非不为所动，千万不要以身试法，尤其是受骗群体，法律不会因为你是受骗者而减轻惩罚。

小河，请您一定谨记：

1、打工或者兼职时尽量选择正规的劳务公司，看清楚招聘公司是否正规、是否进行了工商注册，签订具有法律效应的“中介”协议。

2、根据国家法律规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡本人使用，不得出借和转借。

3、切莫幻想“躺着暴富”。不需要专业技能，可以自由安排时间，又能轻松“暴富”的兼职肯定是有猫腻的。一定不要有“轻轻松松赚大钱”的心理，天下没有免费的午餐，天上更不会掉馅饼。

4、如发现有买卖银行卡、手机卡等犯罪行为，要及时向公安机关举报。

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